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        借貸寶們的“危險游戲”
        新聞來源:劉磊轉 上傳日期:2015-08-18  點擊次數:
              “朋友,如果你已是P0P平臺借貸寶的注冊會員,倘若你邀請乙(你的好友)也注冊成為借貸寶的會員,借貸寶將獎勵你20元現金。如果你成功邀請到100位好友成為借貸寶的注冊會員,這100位好友每人再分別邀請100位好友成為借貸寶注冊會員,那么,你將坐擁借貸寶為你頒發的大獎10萬元。”
         
              如此“天上掉餡餅”的好事,是借貸寶于上周發起的“拉人返現”活動。有公開報道稱,借貸寶為了把這場“拉人返現”活動進行到底,足足準備了20億元的返現資金。
         
              只是,天上永遠不可能掉餡餅,在稍有點警覺意識的常人眼里,借貸寶的“拉人返現”更像是一場變相的“金融傳銷”活動,只不過,在短時間內,它倘可拿互聯網金融創新的“金色外衣”來自我推銷。至于其是否涉嫌違法,尚有待金融監管當局加以界定,但業界的質疑與不屑,恐怕已讓借貸寶經營團隊的脊背有點兒“發麻”加“發冷”。
         
              借貸寶何許人也?它是一家6月22日剛上線的P2P借貸公司,迄今開張不滿2個月。它宣稱,專為“熟人借貸”提供平臺服務,是其有別于其它運營處境艱難的P2P借貸公司的專有特色。顧名思義,專使“熟人借貸”,似乎可有效規避大多數“生人借貸”P2P公司固有的借貸風險。
         
              經過幾年的野蠻生長,國內形形色色的P2P公司一度達千余家之多,絕大多數都從事廣義的“生人借貸”業務。由于迄今缺乏明確的商業贏利模式和有效的風控手段,已小有贏利的P2P公司屈指可數,而圈到放貸人錢款后圈款“跑跑”的P2P公司則已達數百家之多。“你方唱罷我登場”----這是國內P2P公司“前關后繼”的典型特征,這是因為幾乎所有的P2P公司的開辦者及背后的風控大佬,都迷信于一個“真理”:那就是,但凡能賺大錢的新興行業或新興業態,往往要么規矩全無,要不規矩尚殘缺不全,一旦規矩確立了,完整了,要想賺大錢就難了。
         
              P2P公司玩兒“熟人借貸”游戲,滿打滿算是今年的事兒。眼下,國內打出“熟人借貸”旗號的P2P公司已有十數家之多。借貸寶是它們的代表性公司之一。盡管“拉人返現”的獎勵看似誘人,但借貸寶終究要使注冊會員們相信,它是有錢支付這筆獎勵款的。于是,就在一周前,借貸寶高調宣稱已成功融取20億元的風控資金。
              為了讓人相信這是真的,借貸寶還一本正經公布了由中燕通會計師事務所出具的驗資報告。不可否認,市場上確有一家冠名中燕通會計師事務所的公司,可登陸該事務所的官網,其基本信息之匱乏,足以讓人倒吸一口涼氣。于是,諸媒體逼著借貸寶公開20億元融資的具體出資人名單,無奈,借貸寶只能王顧左右而言他。
         
              “熟人借貸”的失信風險就一定小于“生人借貸”嗎?現實中,“熟人借貸”的失信風險恰恰普遍高于和大于“生人借貸”。其內涵的邏輯是,放貸人與借貸人若是熟人,放貸人往往會本能地放松針對“生人借貸”時通常擁有的警覺。很顯然,借貸寶及它的同行們,在決意玩兒“熟人借貸”的概念時,低估了放貸人的一般智商。而不得不借助“拉人返現”來聚攏人氣,恰恰說明借貸寶上線之后人氣并不如意甚至很不如意。
         
              自從上個月互聯網金融創新“基本法”為P2P頒立了中介性質(只能合法賺取中介俑金)、放貸人錢款商業銀行監管、分擔風控責任等三條原則規矩后,若不出意外,P2P監管辦法及監管細則,都將在近期出爐施行。簡言之,P2P野蠻生長的歷史行將終結。在這時間檔口,再變著法子玩兒“熟人借貸”之游戲,一計不成又推“拉人返現”之“連環計”,猶如玩兒一廂情愿之“小聰明”。
         
              從事任何創新活動,創新者除了充分的想像力,還要投入大量精力、物力和財力。馬云推出余額寶,看似“空手套白狼”,實乃以支付寶作為基礎,而為了打造支撐支付寶的淘寶與天貓,人家可是支付了天量的真金與白銀!
         
              政府鼓勵互聯網金融創新,這一點毋庸質疑,因為政府已把互聯網金融創新視為“穩增長”的新增長極加以期待。但具體從事互聯網金融創新業務的創業者和背后的風投大佬們,切不可抱定投機心態。何況,互聯網金融創新,不同于馬云與張近東的“上下聯姻”,其所需的技術含量很可是“互聯網+”中最高的,入門者既要大量更要謹慎,尤其是“務必走正道”。
         
              2015年8月18日《上海商報》“魯寧專欄”首發
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